Как вернуть вклад. Что делать клиентам банка, у которого отозвали лицензию

3 сентября 2025 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Таврического банка. Это второй случай в 2025 году (а если считать отзыв лицензии у РНКО "ИНЭКО", которая в Систему страхования вкладов не входила — третий). Как отмечает регулятор, Таврический банк был лишен лицензии по причине "полной утраты собственных средств" и "в связи с отсутствием перспектив дальнейшей реализации модели санации". В банк назначена временная администрация, функции которой возложены на госкорпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ).

Так как кредитная организация является участником системы страхования вкладов, суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика, включая начисленные проценты по вкладам. По данным отчетности, на конец 2024 года в "Таврическом" было размещено 61 млрд рублей вкладов физлиц и индивидуальных предпринимателей.

Как сообщили в АСВ, госкорпорация начнет выплаты вкладчикам банка не позднее 17 сентября 2025 года. 

Как быть клиентам?

Что же делать клиентам банка (и не только "Таврического") в ситуации, когда у него отозвали лицензию, чтобы вернуть свои деньги? Нужно предпринять несколько шагов.  

Первый шаг — перепроверить, подпадает ли вклад под страховку

Некоторые виды вкладов компенсации не подлежат, например обезличенные металлические счета. Но в следующий раз лучше, конечно, проверить эту информацию до того, как отдавать банку деньги.

Второй шаг — оформить заявление на выплату  

Самый простой и быстрый способ подачи заявления на выплату страхового возмещения через сайт АСВ или портал "Госуслуги"

Третий шаг — выяснить порядок выплаты компенсации

Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ или же направляют клиентам лично.

Четвертый шаг — обратиться за компенсацией

Как правило, выплаты начинаются через пять дней после отзыва лицензии. Выплачивать будет само АСВ или назначенные им банки.

При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.

Сколько денег вернут?

Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.

Как выплачивается компенсация за вклад в валюте?

Она выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.

Если в рухнувшем банке у клиента было несколько вкладов — средства со всех депозитов суммируются. Если сумма не превысит 1,4 млн рублей, то вкладчик получит все деньги. Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами.

Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.

Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?

С 1 июля 2019 года российские застройщики не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов.

И если такой счет для сделки с недвижимостью был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.

Если был кредит в лишившемся лицензии банке, можно ли его не платить?

Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.

Поэтому заемщику нужно:

На портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.

Если же в банке у клиента был и депозит, и кредит, то вкладчики — физические лица могут получить страховое возмещение даже при наличии кредита. Соответствующие законодательные изменения вступили в силу с 21 сентября 2024 года. Для остальных категорий вкладчиков при расчете страхового возмещения из суммы вклада будет вычитаться сумма кредита.